Internationale verzekeringsprogramma’s: lokale makelaars laten kansen liggen

We horen het maar al te vaak: assurantiemakelaars zonder internationaal netwerk denken dat zij hun klanten niet kunnen helpen met grensoverschrijdende aansprakelijkheidsrisico’s. Dat lijkt een logische gedachte, maar het is onterecht. En zonde: juist dankzij hun sterke band met en diepgaande kennis van de klant kunnen zij veel toegevoegde waarde bieden als het gaat om  internationale verzekeringsprogramma’s. Zij hoeven die kans dus niet te laten liggen, maar hebben alleen wat meer kennis en de juiste partners nodig.

Het Nederlandse MKB doet verrassend veel zaken over de grens: maar liefst 3 op de 10 bedrijven is actief in het buitenland. En het CBS biedt helaas geen eenduidige cijfers, maar wij weten uit onze eigen praktijk dat een aanzienlijk aantal MKB’ers zelfs een of meer buitenlandse vestigingen heeft. Zij lopen daarbij specifieke aansprakelijkheidsrisico’s, van productaansprakelijkheid tot milieuschade.

Onbewust van de risico’s

Juist lokale en regionale makelaars zijn sterk in het MKB; de kans is dus aanzienlijk dat er onder hun klanten bedrijven zitten die internationaal actief zijn. Het punt is: veel ondernemers realiseren zich niet dat de wetten en regels rondom bedrijfsaansprakelijkheid sterk kunnen verschillen per land – ook in Europa.

Neem een Nederlandse machinebouwer die via een Franse dochter producten levert aan een Franse afnemer. Als er een productfout optreedt, geldt in Frankrijk een streng aansprakelijkheidsregime: de producent is automatisch aansprakelijk, ongeacht schuld. Een Nederlandse polis dekt dit niet. Zonder passende verzekering riskeert het bedrijf hoge aansprakelijkheidsclaims.

Internationale dekking: de opties

Er zijn drie manieren om internationale dekking te regelen:

1. Separate lokale polissen per vestiging – eenvoudig (want iedere vestiging regelt de eigen polis), maar risico op dubbele dekkingen en hogere premies voor de organisatie als geheel.
2. Een Nederlandse polis die ook buitenlandse vestigingen dekt – deze optie biedt regie, omdat de dekking voor buitenlandse vestigingen centraal kan worden geregeld. Het is alleen niet toegestaan in alle landen.
3. Een masterpolis in Nederland met gecoördineerde afgifte van lokale polissen – dit is een echt internationaal verzekeringsprogramma en biedt de meest robuuste oplossing, met parapludekking voor extra zekerheid.

Een internationaal verzekeringsprogramma dekt aansprakelijkheidsrisico’s in alle landen waar een bedrijf actief is. Het geeft overzicht, biedt uniformiteit in dekking en voorwaarden, en is compliant: uw klant voldoet aan de wet- en regelgeving in elk actief land, en draagt in elk land de juiste assurantiebelasting af. En – minstens zo belangrijk – het biedt professionele lokale schadebehandeling.

Waar te beginnen?

Waar te beginnen als makelaar zonder internationaal netwerk? Inventariseer eerst de internationale activiteiten van uw klant: in welke landen is deze actief, wat is de omzet, hoeveel werknemers? Kies vervolgens een verzekeraar die in alle relevante landen dekking kan bieden. Betrek die verzekeraar vroegtijdig, zodat deze lokale wetten en verplichte verzekeringen in kaart kan brengen. Stem daarna de structuur van het programma, de dekkingen en voorwaarden af. Tot slot is heldere communicatie cruciaal – zowel tussen verzekeraar en haar buitenlandse kantoren als tussen u, uw klant en diens vestigingen.

Vertrouwde adviseur

Het is duidelijk dat internationale verzekeringsprogramma’s voor aansprakelijkheidsrisico’s complex zijn. Maar met de juiste kennis en de juiste partners kunnen ook makelaars zonder eigen internationaal netwerk dit organiseren. Zo kunnen zij hun klanten als vertrouwde adviseur waardevolle aanvullende dienstverlening bieden.